Como fazer o dinheiro render acima da inflação?
No momento de investir, existem pessoas que observam apenas a segurança ou a rentabilidade proposta dos investimentos. Contudo, também é importante saber como fazer o dinheiro render acima da inflação. Vale lembrar que a taxa inflacionária impacta bastante o poder de compra e o patrimônio de pessoas e empresas. Por isso, se você quer ver o seu capital crescer de verdade e atingir objetivos financeiros, é fundamental considerar esse fator ao investir.
O que é inflação?
A inflação é um indicador que representa o aumento constante e generalizado dos preços de bens e
serviços de uma economia. Seus efeitos ao longo do tempo envolvem a perda do poder de compra e
podem resultar em incertezas econômicas para o país.
No Brasil, o indicador oficial da inflação é o Índice Nacional de Preços ao Consumidor Amplo (IPCA).
Ele é calculado mensalmente pelo Instituto Brasileiro de Geografia e Estatística (IBGE), com base em
uma cesta de produtos.
O índice considera os principais setores que impactam a rotina das famílias brasileiras, como
alimentação, transporte, moradia e educação. Apesar de ser uma medida geral, a inflação pode ter
efeitos diferentes para cada pessoa, a depender dos produtos com maior peso no consumo.
Questões relacionadas à oferta e demanda também influenciam a inflação. Quando o acesso ao
crédito é facilitado e o consumo aumenta, por exemplo, a tendência é haver uma elevação nos
preços.
O Banco Central pode intervir na economia para controlar a inflação. Para isso, ele altera a taxa
básica de juros (Selic). O objetivo é que o índice de preços se mantenha dentro da meta definida
pelo Conselho Monetário Nacional (CMN).
Quais são os impactos da inflação nos investimentos?
Além de afetar o dia a dia da população, a inflação também tem impactos nos investimentos. Um
dos principais efeitos dela é reduzir o seu potencial de ganhos. Isso porque a rentabilidade real das
alternativas do mercado financeiro depende do índice de preços.
Nesse sentido, vale compreender que a rentabilidade nominal é o rendimento bruto obtido em um
determinado período. Já o retorno real é ajustado pela inflação e eventuais encargos, como o
Imposto de Renda.
Por exemplo, se você investe em uma aplicação que rende 8% ao ano, mas o IPCA foi de 10%, o seu
capital perdeu poder de compra. Como a sua rentabilidade real foi negativa, o montante não
avançou acima da inflação e passou a valer menos.
A inflação também influencia os investimentos porque pode haver o aumento da taxa Selic como
forma de conter o cenário inflacionário elevado. Quando isso ocorre, os títulos de renda fixa tendem
a se tornar mais atrativos para os investidores.
Assim, as pessoas que se interessam por alternativas dessa classe podem encontrar oportunidades
de investimento mais rentáveis e com menos riscos. Por outro lado, a renda variável tende a ficar
mais volátil se a inflação e a Selic estão em alta — e o país está em direção a uma crise.
Nesse contexto, é comum observar a queda da bolsa de valores, com desvalorização nos preços dos
ativos e saída de investidores.
Por que é preciso superar a inflação?
Como você viu, superar a inflação é a única forma de ter retorno positivo sobre um investimento e
ver seu patrimônio avançar de verdade. Afinal, se o seu portfólio rende menos que o IPCA, você está
perdendo dinheiro, na prática, mesmo que a quantia investida aumente com o decorrer dos anos.
Por isso, é importante desenvolver estratégias para proteger sua carteira do avanço inflacionário.
Dessa forma, você reduz as chances de ter rentabilidade real negativa, ao mesmo tempo que
aumenta o potencial de retorno.
Logo, independentemente do seu perfil e objetivos, é preciso pensar na proteção da carteira contra
a inflação. Para tanto, você deve considerar a adição de investimentos que possam apresentar uma
rentabilidade acima do IPCA.
Além disso, vale focar no longo prazo, pois os resultados acumulados no decorrer do tempo podem
ajudar a ter uma rentabilidade real positiva. Ao mesmo tempo, os impactos da volatilidade são
menores em horizontes mais amplos.
Por fim, a diversificação da carteira é outra forma de proteger seus investimentos. Ao compor um
portfólio com diferentes alternativas, expostas a riscos e condições distintas, há chances de obter
maior robustez e conquistar melhores rentabilidades.
Quais são as oportunidades para fazer o dinheiro render acima da inflação?
Existem diversas alternativas de investimentos que podem ajudar a proteger a sua carteira da
inflação. Por exemplo, na renda fixa você encontra títulos atrelados à inflação que podem ser úteis
para a proteção dos seus investimentos.
Nessa modalidade, o investidor já sabe a lógica de remuneração. Entre as possibilidades, estão os
títulos híbridos que garantem retornos acima da inflação, pois eles costumam pagar o equivalente à
variação IPCA mais uma taxa fixa.
Isso garante que a rentabilidade real será positiva. Contudo, não é apenas no mercado tradicional
que você encontra oportunidades para fazer o dinheiro render acima da inflação. Os investimentos
alternativos podem ajudar a ter um ganho real maior.
Como investimentos alternativos podem trazer proteção contra a infração?
Para ter um potencial de ganho maior, é possível investir em ativos alternativos. Eles recebem essa
denominação porque não fazem parte do mercado financeiro tradicional.
Inclusive, muitos desses investimentos estão relacionados à economia real. Então o desempenho
deles tende a depender mais dos resultados do próprio ativo do que do comportamento do
mercado.
Por esse motivo, os ativos alternativos são descorrelacionados do mercado financeiro tradicional,
ampliando a diversificação, a proteção e o potencial de retorno da carteira. Para investir nessas
alternativas, você deve contar com uma plataforma que ofereça os investimentos, como a Osten
Invest.
Agora você sabe como fazer seu dinheiro render acima da inflação e evitar perder poder de compra.
Lembre-se de que o mercado financeiro oferece diversas possibilidades de investimentos e
diversificar a carteira é uma estratégia essencial para aumentar seu potencial de retorno.
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