Para investir com eficiência em busca de fazer o dinheiro render mais, é preciso seguir alguns passos importantes na hora de montar uma carteira de investimentos. Diversificar e conhecer o seu perfil de investidor são fatores determinantes para uma performance eficiente. Também entram nessa lista o gerenciamento de risco e estabelecimento de objetivos claros. Porém, não há uma regra fixa para alcançar esse resultado, afinal, as pessoas têm metas financeiras diferentes.

Como montar sua carteira de investimentos?
Apesar de não haver uma receita pronta para a construção de um portfólio de investimentos bem-
sucedido, é possível alcançar esse objetivo ao considerar pontos essenciais para sua tomada de
decisão.

Confira algumas dicas para que sua carteira tenha sucesso na conquista dos objetivos traçados!

Entenda seu perfil de investidor
É por meio do perfil de investidor que algumas características da carteira poderão ser
predeterminadas. Entre elas, está o conhecimento suficiente sobre o mercado financeiro, a
propensão aos riscos da volatilidade e a capacidade de aportes.

Os três principais perfis de investidores encontrados são conservador, moderado e experiente. A
ANBIMA (Associação Brasileira das Entidades dos Mercados Financeiro e de Capitais) mudou um
pouco essas classificações, mas elas ainda seguem os conceitos anteriores.

Veja:
● perfil 1 (conservador): investidor que declara possuir baixa tolerância a risco e que
costuma priorizar investimentos em produtos de investimento com liquidez;
● perfil 2 (moderado): investidor que declara média tolerância a risco e busca a preservação
de seu capital no longo prazo, com disposição a destinar uma parte de seus recursos a
investimentos de maior risco;
● perfil 3 (arrojado): investidor que declara tolerância ao risco e tem mais propensão a
aceitar potenciais perdas em busca de maiores retornos.

Essas definições de classificação do perfil de investidor foram extraídas da Diretriz ANBIMA de
Suitability.

Defina um objetivo
Ao lado do perfil de investidor, a definição dos seus objetivos financeiros é crucial para escolher os
investimentos mais alinhados para a sua carteira. Pode ser a formação de uma reserva de
emergência, comprar um carro até o fim do ano ou, até mesmo, a aposentadoria, entre outros.

Esse processo é necessário porque os prazos de alocação dos ativos precisam combinar com o
tempo que você determinou para atingir as suas metas. Dessa maneira, é possível chegar aos
seguintes cenários:

● curto prazo (metas de até 1 ano): nesse caso, a carteira é comumente composta por
ativos de baixo risco, com menor exposição à volatilidade. Alternativas com liquidez diária
— que permitem o resgate a qualquer momento —costumam atender melhor a essa
necessidade;
● médio prazo (de 1 a 5 anos): é possível ter investimentos com maior rentabilidade e
menor liquidez, o que pode resultar em mais risco;
● longo prazo (mais de 5 anos): em geral, o investidor pode procurar ativos com menor
liquidez e possibilidade de ganhos maiores, conforme o perfil de risco.

Tenha uma carteira diversificada

A diversificação é outro fator relevante para o equilíbrio de uma carteira de investimentos.
Existem muitas alternativas disponíveis no mercado, portanto, restringir-se a uma classe, mercado
e tipo de risco pode tornar o seu portfólio muito concentrado.

Ao diversificar, o investidor dilui os riscos, pois consegue distribuir o seu capital entre diferentes
ativos. Então a possibilidade de resultados melhores tende a ser maior, já que as oportunidades de
ganho dependerão de fatores diversos.

Logo, a diversificação permitirá um equilíbrio na relação entre risco e retorno, conferindo ao
portfólio mais solidez para enfrentar mudanças de cenários. Por esse motivo, é necessário o
acompanhamento dos resultados para fazer adaptações, revisões e rebalanceamento.

Mas vale uma ressalva: a ideia não é comprar todos os tipos de ativos. Isso pode levar a um
conflito de estratégias de investimentos e deixar a carteira confusa, a ponto de não ser mais
eficaz. É preciso estudar as alternativas, relacionando-as aos seus objetivos.

Considere investimentos alternativos
Ao pensar na diversificação do portfólio, pode ser interessante avaliar a possibilidade de investir
em ativos alternativos. Eles costumam ser distribuídos em plataformas fora do mercado
tradicional (como a bolsa de valores) e tendem a ser relacionados à economia real.

Dessa forma, é comum que eles reajam de forma diferente às oscilações do mercado financeiro,
podendo proporcionar equilíbrio para a carteira de investimentos. Sendo assim, por mais que
aconteça uma grande variação no mercado, eles podem ajudar a mitigar eventuais perdas.

Os investimentos alternativos trazem opções como o equity crowdfunding. Trata-se do
financiamento coletivo de pessoas que acreditam no sucesso de um projeto, que é bastante
conhecido no mercado de franquias e startups.

Com essa alternativa, o investidor pode se tornar sócio da empresa, mas não precisa se envolver
diretamente na operação. Por exemplo, no caso de franquias, ele não se torna um franqueado,
mas expõe seu capital aos resultados da companhia.

Desse modo, o equity crowdfunding é uma maneira de investir em empresas que estão fora da
bolsa de valores, mas que apresentam potencial de crescimento. Aqui, vale lembrar que os ativos
alternativos não estão livres de risco, mas ajudam a equilibrar o portfólio.

Portanto, antes de optar por esse modelo, consulte quem são os empreendedores, as projeções
de faturamento e o retorno financeiro prometido (como rentabilidade e garantia). Vale ressaltar
que essa alternativa de investimentos é regulada pela CVM (Comissão de Valores Mobiliários).

Analise o cenário do mercado
Ao escolher os ativos de sua carteira, é preciso estar atento ao que acontece no mundo,
principalmente, nos cenários econômicos. Alguns acontecimentos costumam abalar ou já
abalaram a economia brasileira drasticamente, por exemplo:

● Pandemia de covid-19;

● Guerra comercial entre China e EUA;
● Impeachment de presidente;
● Greve de caminhoneiros;
● Reforma da Previdência, entre outros.

Esses eventos podem impactar diretamente a carteira de investimentos e, muitas vezes, são
imprevisíveis. Por esse motivo, é essencial equilibrar seu portfólio, considerando a probabilidade
de mudanças bruscas.

Qual a importância de moldar a sua carteira conforme o seu perfil?
Até aqui, você viu dicas para que a sua carteira de investimentos tenha sucesso. A realidade é que
não existe uma fórmula exata para esse processo. Na verdade, a estratégia deve ser baseada nos
objetivos de cada um, em sua tolerância ao risco e em suas necessidades.

Também não existe uma estratégia permanente. É possível adotar práticas para o aumento do
patrimônio, proteção (hedge), mitigação de riscos, adequação em cenário de inflação e até a
manutenção ou maximização do poder de compra.

Para essas estratégias, provavelmente serão necessários ajustes ao longo do tempo. Portanto,
examine a sua carteira de investimentos com certa periodicidade — mensal, trimestral ou
semestral — e faça alterações sempre que for preciso.

Agora você já tem diretrizes para montar uma carteira de investimentos de sucesso. Para tanto,
tenha em mente o quanto quer investir e por quanto tempo, sempre respeitando o seu perfil de
investidor e os seus objetivos financeiros.

Este post foi útil? Aproveite para aprender mais sobre ativos alternativos e a importância de
diversificar os investimentos!