O que é benchmark e para que serve na hora de investir?
É comum encontrar diferentes tipos de remuneração em investimentos de renda fixa e de renda variável. Por exemplo, os títulos públicos podem ser remunerados com base no IPCA ou taxa Selic. O mesmo acontece com as demais alternativas e, nesse contexto, o benchmark é uma ferramenta importante. Com ele, o investidor que deseja potencializar os seus ganhos consegue entender, de modo rápido e fácil, o alinhamento das alternativas com diferentes indicadores do mercado.
O que é benchmark?
Benchmark é uma referência que ajuda o investidor durante a escolha e a avaliação do desempenho
de seus investimentos. Ele estabelece um padrão para comparar o rendimento de diferentes
alternativas ou carteiras.
Portanto, o indicador serve como base para entender se as suas aplicações estão indo bem ou não,
ajudando a tomar decisões mais informadas. No mercado financeiro, o benchmark pode ser
representado por diferentes índices.
A taxa Selic é um deles, sendo frequentemente utilizado como referência para investimentos de
renda fixa. Quando um título supera o desempenho do benchmark, isso indica que ele está
rendendo acima da média.
Entretanto, existem diversos outros indicadores que podem ser utilizados com essa finalidade,
dependendo do tipo de investimento, mercado ao qual ele está exposto e objetivos do investidor.
Por que o indicador é importante na hora de investir?
Como você conferiu, o benchmark ajuda durante a escolha dos investimentos. Mas, como ele
colabora para as análises do investidor?
O indicador proporciona uma métrica clara e objetiva para avaliar o desempenho dos seus
investimentos. Logo, ao comparar os retornos, você obtém uma visão imparcial de como as
alternativas estão se saindo em relação ao mercado.
Além disso, os índices ajudam a definir metas realistas. Ou seja, ter um benchmark em mente
possibilita que você estabeleça expectativas razoáveis para seus investimentos. O comportamento é
essencial para evitar decisões impulsivas e para manter a disciplina financeira a longo prazo.
Outro ponto relevante é que o benchmark facilita a diversificação eficaz da carteira. Escolher
investimentos que acompanham ou superam um índice específico colabora para você criar um
portfólio mais equilibrado e alinhado com seus objetivos de risco e retorno.
Portanto, usar diferentes indicadores durante a escolha e análise dos investimentos é essencial para
ter uma base sólida que o ajudará a avaliar as alternativas. Esse aspecto contribui para estabelecer
metas realistas e construir uma carteira diversificada.
Quais são os benchmarks mais utilizados no mercado financeiro?
Depois de entender o conceito e a sua importância, é hora de conhecer os índices mais usados como
referência. No mercado financeiro brasileiro, diversos benchmarks são amplamente utilizados para
avaliar o desempenho de investimentos.
Veja quais são alguns dos mais comuns!
CDI
O CDI (Certificado de Depósito Interbancário) é uma taxa que reflete os juros médios em operações
diárias realizadas entre bancos, que são similares a empréstimos. Ele fica próximo à Selic e é
amplamente utilizado como índice de rentabilidade para investimentos de renda fixa.
Quando um investimento apresenta rendimento acima do CDI, por exemplo, isso indica que a
alternativa está superando a média do mercado nessa classe. Então ele é uma referência comum
para aplicações de baixo risco — inclusive, ele também é conhecido como taxa livre de risco.
Ibovespa
O Ibovespa ou Índice Bovespa é o principal indicador da Bolsa de Valores de São Paulo e representa
o desempenho das ações mais negociadas no país. Ele possibilita que os investidores avaliem o
retorno de suas carteiras em comparação com o mercado de ações. Logo, esse é um benchmark
relevante para acionistas.
S&P 500
O S&P 500 é um índice que acompanha as 500 maiores empresas dos Estados Unidos. Ele é uma
referência global para investimentos em ações, utilizado para avaliar a performance de papéis nos
EUA e em todo o mundo. Assim, o benchmark pode ser relevante para quem investe em ações e
foca no mercado internacional.
Índice de Fundos Imobiliários (IFIX)
O IFIX representa o desempenho dos fundos imobiliários (FIIs) no Brasil. Ele é um benchmark
fundamental para quem investe em imóveis por meio de fundos. Acompanhá-lo ajuda a avaliar
como os investimentos em FII estão indo em relação ao mercado de modo geral.
Índice de Preços ao Consumidor Amplo (IPCA)
O IPCA é um dos principais índices de inflação no Brasil. Ele é usado como referência para
investimentos de renda fixa que buscam proteger o poder de compra do investidor contra o
processo inflacionário, por exemplo.
Na prática, os títulos e ativos cujos rendimentos superam o IPCA apresentam crescimento real.
Afinal, o patrimônio tem ganhos superiores à inflação. Por esse motivo, esse é um benchmark
relevante na avaliação do desempenho geral das carteiras de investimentos.
Como usar um índice de referência ao investir?
Você já aprendeu que usar benchmarks é essencial para tomar decisões financeiras informadas e
estratégicas. Ao utilizá-los, você poderá fazer escolhas mais acertadas e alinhadas ao seu perfil e
objetivos de investidor.
Para tanto, escolha o índice mais adequado ao tipo de investimento que você planeja realizar, seja
ele em ações, renda fixa, imóveis, ativos alternativos ou outros. Após a seleção, acompanhe
regularmente o desempenho dos seus investimentos em relação ao indicador.
Também é possível usar os índices para comparar o desempenho de diferentes investimentos com
os níveis de riscos. Por exemplo, como o CDI é considerado uma taxa livre de risco, é esperado que
ativos mais arriscados possam superar a rentabilidade desse índice, certo?
Afinal, o investidor poderia investir em alternativas da renda fixa que trazem essa rentabilidade, sem
precisar assumir grandes riscos. Assim, o uso do benchmark na montagem da carteira ajuda a
direcionar as decisões considerando a relação de risco e retorno.
É válido dizer que a comparação não pode se restringir aos índices. Ainda que eles ajudem em uma
primeira observação, o investidor deve considerar todos os custos relacionados aos investimentos
estudados para se decidir — como o Imposto de Renda.
Por fim, faça o monitoramento constante do desempenho dos investimentos em relação ao
indicador escolhido, a fim de avaliar a efetividade da sua estratégia. Se os resultados não estiverem
alinhados com o mercado, pode ser o caso de considerar a realização de ajustes no portfólio.
Como você conferiu, definir e acompanhar um benchmark ajuda no momento de avaliar o sucesso
das suas movimentações no mercado financeiro. Além disso, os investidores podem ter mais
embasamento para tomar decisões ao considerar as médias de mercado e comparar seus resultados
na composição da carteira.
Você sabia que a Osten Invest procura entregar aos seus clientes ativos alternativos com
remuneração superior ao CDI? Confira agora as nossas oportunidades!
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